W przypadku rankingu opartego o polisy inwestycyjne obiektywnie trzeba stwierdzić że produkty te mają zdecydowanie za wysokie koszty oraz dodatkowe opłaty. Czasami wręcz zaskakująco wysokie.

Dlatego nie przygotowałem typowego rankingu produktów w tej grupie – skoro żaden w zasadzie nie jest czysto matematycznie opłacalny w porównaniu do np. IKZE opartych o fundusze inwestycyjne.

W czym jest problem? Przykładowo:

• wysokie prowizje od wpłat (czasami nawet … 6%)
• dodatkowy roczny koszt – tak zwana opłata 'za zarządzanie’, która jest opłatą dodatkową – i w ciągu roku potrafi wynosić nawet 2%. A to oznacza o tyle mniejszy zysk średnioroczny
• drogie (bardzo) obowiązkowe ubezpieczenia – które są znacznie droższe niż ich odpowiedniki dostępne poza taką polisą

Dlaczego to problem? Ponieważ standardem w IKZE opartych o fundusze jest:

• brak opłat manipulacyjnych
• brak dodatkowej rocznej opłaty
• brak dodatkowych ubezpieczeń

---

Ranking IKZE u ubezpieczycieli (październik 2023)

Ponieważ trudno mówić tutaj o rankingu – skoro wszystkie produkty tego typu mają różne 'problemy’ z wysokością kosztów, zebrałem poniżej w kolejności alfabetycznej dostępne produkty wraz z wybranymi parametrami.

Produkt	Opłata roczna	Prowizja od wpłat	Koszt ubezpieczeń	Możliwości inwestycyjne
AEGON Kapitalna Przyszłość	1,0%	brak	bardzo drogie	Dwie strategie bezobsługowe. Bardzo słabe wyniki.
AEGON Plan na Plus	1,0%	brak	bardzo drogie	Doskonałe, ponad 40 funduszy!
Allianz TU	brak	4% do 6%	nieistotne	Słabe, tylko 10 funduszy
Compensa TU	1,9%	brak	nieistotne	Dobre, 17 funduszy!
Credit Agricole TU	0,5% do 2%	1% do 6%	nieistotne	5 funduszy cyklu życia o bardzo słabych wynikach na tle konkurencji

---

Szczegółowe opisy poszczególnych produktów

Omówienie poszczególnych produktów znajdziesz tu: Lista IKZE: Polisa inwestycyjna

---

IKZE też warto zarządzać…

Jeżeli posiadasz IKZE z którego nie jesteś zadowolony/a – pamiętaj. Zawsze możesz je zmienić na inne.

Jeżeli pośrednik / sprzedawca IKZE nie wyjaśnił szczegółów i teraz widzisz że IKZE w formie UFK to może nie jest najlepszy produkt – pamiętaj: są różne rodzaje IKZE. Większość z nich nie ma żadnych dodatkowych opłat, i zależnie od tego czy poszukujesz produktu bezobsługowego (np. IKZE oparte o DFE) czy też do samodzielnego zarządzania (IKZE oparte o fundusze inwestycyjne lub o rachunek maklerski) to jest w czym wybierać!

---

Zanim wybierzesz IKZE…

• Nie wybieraj IKZE tylko dlatego że jest tam korzyść podatkowa!
• Zapoznaj się z artykułem Jak wybrać IKZE i sprawdź czy w Twoim przypadku się to w ogóle opłaca
• Wybierz rodzaj produktu IKZE a dopiero w tej grupie szukaj najlepszego dla Ciebie rozwiązania

---

Pełen ranking IKZE i materiały edukacyjne

Pełen ranking IKZE na rok 2023 odbierzesz po zalogowaniu w Panelu Inwestora w ramach udostępnianego przeze mnie bezpłatnie Pakietu Emerytalnego.

Jeżeli nie masz jeszcze dostępu – poniżej znajdziesz formularz aby się zapisać.

A dodatkowo przygotowałem dla Ciebie pakiet informacyjny na temat produktów IKE, IKZE oraz OIPE. To uporządkowana wiedza w pigułce i porady praktyczne. Udostępniam też ilustrowaną instrukcję krok po kroku z którą określisz które formy i które produkty są dla Ciebie. Uzupełnieniem będzie materiał video. To wszystko w ramach Pakietu.

Dla IKZE opartych o fundusze inwestycyjne Ranking IKZE uwzględnia rzeczywiste wyniki funduszy, a nie marketingowe hasła 'że jest taniej’. Okazuje się że taniej nie zawsze znaczy lepiej.

Pamiętaj. Produkt IKZE możesz bezpłatnie zmieniać (po roku od poprzedniej zmiany) – jeżeli uznasz że inny produkt jest aktualnie lepszy.

Dlatego rankingi warto śledzić co roku.

Zapisując się na listę informacyjną Pakietu Emerytalnego  – gdy tylko pojawi się nowy ranking – otrzymasz aktualizację. A także więcej informacji.