Matematyka IKZE – już sama nazwa może wydawać się przerażająca, zwłaszcza jeśli w szkole miałaś/miałeś z nią swoje rozterki. Ale czy wiesz, że kilka naprawdę prostych i podstawowych wzorów matematycznych może otworzyć przed Tobą drzwi do zrozumienia i kontrolowania swoich finansów? Zaufaj mi – to nie jest skomplikowane.
Choć matematyka nie zawsze była naszym ulubionym przedmiotem, warto przekroczyć ten lęk i poznać te podstawy.
Wybrałem kilka kluczowych wzorów, które pomogą Ci zrozumieć, jak analizować wyniki IZKE podawane w reklamach, jak liczyć zyski średnioroczne, a także jak inflacja wpływa na wartość Twoich oszczędności.
To nie będzie matematyka na poziomie zaawansowanym, obiecuję!
Potraktuj to jak prosty przewodnik, który pomoże Ci opanować te podstawy. Gotowy na rozpoczęcie przygody z „Matematyką IKZE”? To zaczynamy.
Warto zapamiętać
W analizach zysków, inflacji i inwestycji działa (prawie zawsze) prosta zasada:
procentów w finansach i inwestowaniu (najczęściej) nie można tak po prostu mnożyć, dzielić, dodawać czy odejmować!
Najczęściej będzie tu konieczne użycie procentu składanego lub innych obliczeń.
Wzory na zysk długoterminowy
Na poniższe wzory mówię czasem „wzory jedynkowe’ ponieważ zawierają wiele jedynek 🙂
Zadanie 1: Inwestycja zarabia 6% średniorocznie. Ile zarobi w 10 lat?
Wynik: To nie jest 60%…
Zadanie 2: Inwestycja zarabia 6% średniorocznie. Ile zarobi w 10 lat?
Podatek 19% pobierany raz w roku.
Wzory na zysk średnioroczny
Zadanie 3: Inwestycja w 10 lat zarobiła 150%. Ile to jest średniorocznie?
Wynik: To nie jest 15%…
Jeżeli chcesz uwzględnić podatek – to wynik pomnóż po prostu przez 0,81.
Wzór na długoterminową inflację
Zadanie 4: Oczekiwana inflacja średnioroczna to 2,5%. Ile to będzie w 20 lat?
Wynik: To nie jest 50%… łączną inflację tak jak zyski liczymy procentem składanym
Wzór na inflację średnioroczną
Zadanie 5: Inflacja w 30 lat wyniosła 90%. Jak była inflacja średnioroczna?
Wynik: To nie jest 3%… inflację tak jak zyski liczymy procentem składanym
Wzór na zysk ponad inflację
Jeden z najczęściej popełnianych błędów to odejmowanie inflacji od zysku. To matematyczne przestępstwo…
Tym prostym zadaniem zweryfikujesz czy Twój doradca finansowy ma jakieś pojęcie o podstawach matematyki inwestycyjnej…
Zadanie 6: Fundusz w długim okresie lat zarobił 400%. Inflacja w tym samym czasie łącznie wyniosła 200%. Ile zarobił fundusz ponad inflację?
Wynik: To nie jest 200%… tutaj nie wolno odejmować procentów…
Inflacja 3% a inwestycja 2% ponad inflację. Ile to jest 3+2?
To może być jeden z najbardziej zaskakujących wzorów. Zapewniam że poprawny. Jeżeli inflacja wynosi 3% a inwestycja zarabia 2% ponad inflację to … nie jest to 3+2=5% zysku! Tak jak pisałem na początku: w finansach niestety dodawanie nie działa…
Zadanie 7: Inflacja wyniosła 3%. Inwestycja zarabia 2% ponad inflację? Ile zarabia inwestycja?
Wynik: To nie jest 5%… tutaj nie wolno dodawać procentów…
Przy niewielkich procentach różnica w porównaniu do zwykłego 'dodawania’ jest niewielka. Ale przy większych liczbach jest już to istotna różnica.
Przykładowo:
- inflacja w długim terminie wyniosła 100%, a zysk ponad inflację wyniósł 50%. Wynikiem nie jest 150%. Tylko 100%+50%+100%*50%=200%
Odbierz swój Pakiet Emerytalny!
Dla zainteresowanych przygotowałem streszczenie wiedzy o IKZE i innych formach produktów emerytanych. Czyli zebrałem wszystko co w praktyce najważniejsze w skróconej formie, wraz z instrukcjami krok po kroku jak wybrać odpowiedni produkt (IKE/ IKZE/ OIPE). Na pewno będzie to pomocne.
