PEKAO TFI udostępnia IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) w formie funduszy inwestycyjnych. Produkt posiada standardowe korzyści podatkowe wynikające z formy IKZE.
Parametry
| IKZE PEKAO : Fundusze inwestycyjne | |
| Minimalna pierwsza wpłata (i dopłaty): |
200 zł (100 zł) |
| Prowizja od wpłat: |
TAK (!)
|
| Opłata za otwarcie produktu: (większość IKZE nie pobiera opłaty za otwarcie) |
brak |
| Opłata za wypłatę w pierwszych 12 miesiącach: |
100 zł |
| Dane aktualne na 10.2023 Uwaga! Przy zawarciu umowy zawsze sprawdź aktualne warunki i opłaty! |
|
W produkcie zaskakująco pojawia się prowizja od zakupu funduszy. Czyli: Opłata manipulacyjna od wpłat!
'Na zachętę’ regulamin informuje że już na starcie uczestnik otrzymuje 20% zniżki na opłaty manipulacyjne 🙂 a po spełnieniu określonych warunków może uzyskać dalsze zniżki – na przykład 50% po 6 latach i 100% zniżki po 8 latach.
Przypomnę: standardem jest brak tych opłat…
Nie mówimy tu o symbolicznych opłatach… Mogą one sięgać nawet 4% dla funduszy akcyjnych! Powtórzę: 4% opłaty wstępnej! A dla niektórych funduszy obligacji opłata może wynieść ponad 1%.
Ale trzeba przyznać że uczciwie informacja o opłatach wstępnych jest 'przemycona’ na główną stronę informacyjną poprzez hasło „zniżki w opłatach manipulacyjnych”. Nie ma oczywiście informacji że w przypadku konkurencji opłata ta nie występuje nigdy.
Ile może wynieść łączny koszt opłat manipulacyjnych?
Policzyłem to w uproszeniu – zakładając wpłaty na IKZE co roku po 10.000 zł korzystając z funduszy wyższego ryzyka (tych z wysoką standardowo 5% opłatą wstępną) uwzględniając zniżki wynikające z sumy dokonanych wpłat oraz obniżek po 4/6 latach i braku opłat po 10 latach.
Przy sumie wpłat w 10 lat w wysokości 100.000 zł suma kosztów opłaty manipulacyjnej mogła tu wynieść nieco ponad 2.000 zł. Czyli około 2% od sumy wpłat.
Obiektywnie opłata ta jest rozłożona na wiele lat korzystania z produktu, więc jakiegoś wielkiego znaczenia w horyzoncie 20-30 lat raczej nie ma, ale sam fakt że występuje jako odstępstwo od reguły przyjętej na rynku produktów IKZE po prostu mnie zaskakuje!
Możliwości inwestycyjne
Opinia WybieramIKZE.pl:
- bardzo dobre możliwości inwestycyjne,
- najszersza oferta w produktach IKZE opartych o fundusze inwestycyjne
- nieznacznie zepsute opłatami wstępnymi od zakupu funduszy
- choć obiektywnie już przy wpłatach rzędu 1-2 tysięcy rocznie szybko 'załapiemy’ się na większe zniżki w tych opłatach i w długoterminowym inwestowaniu opłaty te nie robią praktycznie znaczenia
| Możliwości inwestycyjne i możliwości zarządzania | |
| Liczba dostępnych funduszy (i gotowych strategii): |
33 (2) |
| W tym (wybrane kategorie funduszy): | |
| Liczba funduszy niskiego ryzyka rynku PL: | 7 |
| Liczba funduszy akcji rynku PL: | 2 |
| Liczba funduszy rynków zagranicznych: | 19 |
| Dodatkowo – gotowe bezobsługowe strategie i portfele: | |
| Predefiniowane bezobsługowe strategie: | dynamicznego inwestowania, stabilnego inwestowania |
| Fundusz cyklu życia lub strategia cyklu życia: | strategie cyklu życia |
Konsultacje IKZE?
W razie dodatkowych pytań lub potrzeby wsparcia – zapraszam na Konsultacje w sprawie IKZE.
Nie oferuję produktów IKZE a tym samym otrzymasz praktyczne porady a nie informację że akurat to IKZE które sprzedaję jest najlepsze…
Porównanie do konkurencji i ranking
Sprawdź: Opisy pozostałych IKZE w formie funduszy
Sprawdź: Ranking IKZE w formie funduszy
Sprawdź: Coroczny ranking produktów IKZE
Na co zwrócić uwagę w produktach IKZE (ogólnie)
- Nie warto płacić opłaty wstępnej – Regulaminy zazwyczaj mają zapis że opłata nie jest zwracana. Jeżeli czegoś nie
- doczytasz w regulaminie tylko 'na szybko’ wpłacisz pieniądze na IKZE z opłatą – opłata zostanie pobrana.
- Prowizja za IKZE najczęściej pojawi się u pośrednika podczas gdy to samo IKZE przez Internet da się otworzyć bez opłat.
- Opłata za wypłatę w pierwszych 12 miesiącach – jest w praktyce całkowicie nieistotna. Nie po to uruchamiasz IKZE aby w ciągu 12 miesięcy je zmieniać na inne. Po 12 miesiącach ustawa o IKZE zabrania pobierania opłat za przenoszenie pieniędzy do innego IKZE
- Nie kieruj się 'promocjami’ typu: 200 zł gratis. Inwestycja IKZE to produkt emerytalny. Bonus 200 zł przy np 30 latach oszczędzania to … 15 zł rocznie, nieco ponad złotówka miesięcznie 🙂
- Przeczytaj dokładnie umowę i regulamin produktu IKZE – to z reguły kilka do kilkunastu kartek A4. Przy inwestycji na wiele lat da się to chyba zrobić?
- Upewnij się czy w produkcie nie ma dodatkowych opłat, w szczególności prowizji od każdej wpłaty, która może mieć różne nazwy w dokumentach: prowizja, opłata administracyjna od wpłaty, czy też 'alokacja składki na poziomie 96%’
Na co zwrócić uwagę w produktach IKZE opartych o fundusze inwestycyjne?
Jeżeli rozumiesz jak działają fundusze inwestycyjne i świadomie w nich inwestujesz i zarządzasz:
- im więcej funduszy dostępnych w produkcie tym lepiej – daje to po prostu większe możliwości inwestycyjne
- świetnie jeżeli są fundusze rynków zagranicznych – to pozwala uciec od często bardzo słabego rynku polskich akcji
- promocyjna obniżka kosztów nie ma znaczenia – różnica w opłacie w przypadku funduszy akcji na poziomie nawet 1% nie ma znaczenia – jeżeli masz dostęp do większej liczby funduszy
- brak limitów i opłat za dokonywanie zmian między funduszami – warto sprawdzić w regulaminie produktu – widziałem kiedyś produkt (nie było to IKZE) w którym zmiana funduszy była dostępna … raz w roku. Ale nigdy nie wiadomo co przyjdzie do głowy twórcom produktów
- o przeczytaniu umowy i regulaminu oczywiście nie muszę przypominać.
Jeżeli dopiero zaczynasz lub nigdy nie inwestowałeś/aś w fundusze…
- fundusze to nie lokata – tu nie ma 100% bezpiecznych inwestycji
- fundusz obligacji skarbowych to nie obligacje skarbowe – takie fundusze w czasach rosnących stóp procentowych (rosnącej inflacji) będą … tracić – nawet do 10-20% straty
- zarządzający funduszem musi trzymać się strategii funduszu – jeżeli kupisz fundusz akcji – to nie możesz zakładać że profesjonalny zarządzający funduszem widząc spadki na giełdzie sprzeda akcje i kupi np. obligacje. To jest absolutnie niedopuszczalne
- patrząc na wyniki funduszy 10 letnie lub dłuższe gdzie łączne stopy zwrotu są już bardzo duże – nie zapominaj o tym że jest jeszcze inflacja – i że inflacji nie odejmuje się od zysku (tylko trzeba użyć prostego wzoru). Inflacja o wiele bardziej wpływa na wynik inwestycji niż nam się wydaje Tu znajdziesz podstawowe wzory. Przykłady obliczeń znajdziesz poniżej
- funduszami warto samodzielnie zarządzać – to znacznie prostsze niż giełda.
Warto zdobyć dodatkową wiedzę
Od 2007 roku prowadzę drugą firmę – Opiekun Inwestora gdzie udostępniamy wiedzę oraz narzędzia pomagające samodzielnie inwestować poprzez fundusze inwestycyjne.
Analizy, rankingi, okazje inwestycyjne oraz powiadomienia e-mail/ SMS gdy np. Twój fundusz zaczyna tracić aby można było przenieść jednym kliknięciem pieniądze do funduszu o niskim ryzyku.
Inwestowanie w fundusze może być proste gdy masz odpowiednie narzędzia!
Być może Cię zainteresuje (uwaga – linki otworzą się w nowym oknie, kierują na strony innego mojego portalu)
- fundusze inwestycyjne – bezpłatny kurs o podstawach inwestowania w fundusze inwestycyjne w kilkunastu lekcjach
- felieton na temat mitów inwestowania w fundusze (czyli jak rozpoznać bajki sprzedażowe)
- bezpłatny abonament testowy do zarządzania funduszami (w pełnej wersji)
- jak działają powiadomienia Kroczący Stop Loss na funduszach inwestycyjnych
- link do comiesięcznego webinaru o funduszach inwestycyjnych (to już ponad 130 spotkań za nami!)
