Compensa posiada standardowe korzyści podatkowe wynikające z formy IKZE.

---

Parametry

Compensa TU : Fundusze UFK w formie polisy ubezpieczeniowej
Minimalna pierwsza wpłata (i dopłaty):	55 zł (55 zł)
Prowizja od wpłat:	bez opłat
Opłata za otwarcie produktu: (większość IKZE nie pobiera opłaty za otwarcie)	10% nie mniej niż 350 zł od pierwszej składki
Dodatkowa opłata roczna w produkcie:	1,9% (!!!!!)
Opłata za wypłatę w pierwszych 12 miesiącach:	4%
Dane aktualne na 10.2023 Uwaga! Przy zawarciu umowy zawsze sprawdź aktualne warunki i opłaty!

Dodatkowa opłata rocznaw wysokości 1,9% w zasadzie dyskwalifikuje sensowność tego produktu opłaty dla świadomego inwestora. Przypomnę że standardem jest brak takiej opłaty w produktach IKZE.

Opłata 1,9% w skali roku oznacza że jeżeli produkt IKZE zarobi np 6% rocznie, to w rzeczywistości inwestor zarobi prawie 2% mniej średniorocznie…

---

Dodatkowe ubezpieczenie w produkcie Compensa IKZE UFK

Produkt IKZE w formie ubezpieczenia na życie jest tak naprawdę produktem (prawie) czysto inwestycyjnym. Jedynie dla zachowania 'pozorów’ jest tu dodane minimalne ubezpieczenie, tak aby produkt mógł być nazwany ubezpieczeniowym i aby można było użyć w nim funduszy UFK (Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe).

Tu przynajmniej jest uczciwie i jasno podane:

• w produkcie jest dodatkowe ubezpieczenie na życie na kwotę … 100 zł
• to oczywiście dobrze – bo chodzi tylko o 'fakt’ aby było ubezpieczenie (bo produkt ma być przecież inwestycją – ubezpieczenia na życie lepieje zawrzeć osobno)
• i za to ubezpieczenie pobierana jest opłata roczna w wysokości 4 zł.

Co prawda gdyby porównać to do czystych ubezpieczeń na życie to przykładowo roczna składka 30-letniego czystego ubezpieczenia na życie dla osoby około 35 lat na 100.000 zł może wynosić około … 600 zł.  Tu mówimy o ubezpieczeniu na 100 zł – czyli tysiąc razy mniejszej kwocie. Czyli takie ubezpieczenie powinno kosztować około 50-60 groszy.

Te 4 zł rocznie to matematycznie prawie 10 razy droższe. Ale oczywiście jest to raptem 4 zł – i to akurat nie ma tu żadnego znaczenia.

Znaczenie ma dodatkowa opłata za zarządzanie.

---

Jak interpretować opłatę za zarządzanie 1,9%?

Opłaty podane są w dokumentach produktowych. Poniżej fragment:

Tu widać że pojawia się: opłata za zarządzanie funduszami w wysokości 1,9% aktywów na rachunku.

Nazwa „opłata za zarządzanie” może być tutaj myląca – i wprowadzać Klienta w błąd. Klient może pomyśleć, że opłata za zarządzanie jest to opłata wliczona w cenę funduszy w które inwestuje. Poza tym to nie jest „opłata za zarządzanie” ale „opłata za zarządzanie funduszami„. Czyli formalnie inna opłata.

Fundusze które są dostępne w ramach produktu Compensa IKZE to fundusze z różnych TFI. I te fundusze oczywiście w swoich wynikach mają uwzględnione opłaty za zarządzanie.

Natomiast sam produkt pobiera dodatkowo 1,9% opłaty rocznej – za 'zarządzanie funduszami’.

Oczywiście produkt w żaden sposób funduszami nie zarządza. Daje inwestorowi po prostu możliwość samodzielnego zarządzania tymi funduszami.

---

Podsumowując:

Dodatkowa opłata 1,9% w skali roku dyskwalifikuje produkt dla świadomego inwestora.

---

Możliwości inwestycyjne

Warto wiedzieć:

• Produkt IKZE w Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń oferuje dostęp do 17 funduszy UFK
• Na wykresach funduszy UFK w tym produkcie opłata za zarządzanie 1,9% nie jest wliczona w cenę funduszy!
  
• Fundusze mają swoje własne opłaty za zarządzanie, które są w wyceny wliczone. Natomiast te 1,9% jest to dodatkowa opłata pobierana przez Compensę.

Opinia WybieramIKZE.pl:

• Produkt oferuje dobre możliwości inwestycyjne
• Niestety zmniejszenie zysku o 19,% średniorocznie powoduje że dobra oferta inwestycyjna nie ma w zasadzie znaczenia… W grupie IKZE z TFI można mieć produkty bez opłat i z ponad 20 funduszami do wyboru…

Możliwości inwestycyjne i możliwości zarządzania
Liczba dostępnych funduszy (i gotowych strategii):	17 (0)
W tym (wybrane kategorie funduszy):
Liczba funduszy niskiego ryzyka rynku PL:	4
Liczba funduszy akcji rynku PL:	5
Liczba funduszy rynków zagranicznych:	6
Dodatkowo – gotowe bezobsługowe strategie i portfele:
Predefiniowane bezobsługowe strategie:	brak
Fundusz cyklu życia lub strategia cyklu życia:	brak

Konsultacje IKZE?

W razie dodatkowych pytań lub potrzeby wsparcia – zapraszam na Konsultacje w sprawie IKZE.

Nie oferuję produktów IKZE a tym samym otrzymasz praktyczne porady a nie informację że akurat to IKZE które sprzedaję jest najlepsze…

Indywidualne konsultacje IKZE

---

Porównanie do konkurencji i ranking

Sprawdź: Opisy pozostałych IKZE w formie funduszy

Sprawdź: Ranking IKZE w formie funduszy

Sprawdź: Coroczny ranking produktów IKZE

---

Na co zwrócić uwagę w produktach IKZE (ogólnie)

• Nie warto płacić opłaty wstępnej – Regulaminy zazwyczaj mają zapis że opłata nie jest zwracana. Jeżeli czegoś nie
• doczytasz w regulaminie tylko 'na szybko’ wpłacisz pieniądze na IKZE z opłatą – opłata zostanie pobrana.
• Prowizja za IKZE najczęściej pojawi się u pośrednika podczas gdy to samo IKZE przez Internet da się otworzyć bez opłat.
• Opłata za wypłatę w pierwszych 12 miesiącach – jest w praktyce całkowicie nieistotna. Nie po to uruchamiasz IKZE aby w ciągu 12 miesięcy je zmieniać na inne. Po 12 miesiącach ustawa o IKZE zabrania pobierania opłat za przenoszenie pieniędzy do innego IKZE
• Nie kieruj się 'promocjami’ typu: 200 zł gratis. Inwestycja IKZE to produkt emerytalny. Bonus 200 zł przy np 30 latach oszczędzania to … 15 zł rocznie, nieco ponad złotówka miesięcznie 🙂
• Przeczytaj dokładnie umowę i regulamin produktu IKZE – to z reguły kilka do kilkunastu kartek A4. Przy inwestycji na wiele lat da się to chyba zrobić?
• Upewnij się czy w produkcie nie ma dodatkowych opłat, w szczególności prowizji od każdej wpłaty, która może mieć różne nazwy w dokumentach: prowizja, opłata administracyjna od wpłaty, czy też 'alokacja składki na poziomie 96%’

---

Na co zwrócić uwagę w produktach IKZE opartych o fundusze inwestycyjne?

Jeżeli rozumiesz jak działają fundusze inwestycyjne i świadomie w nich inwestujesz i zarządzasz:

• im więcej funduszy dostępnych w produkcie tym lepiej – daje to po prostu większe możliwości inwestycyjne
• świetnie jeżeli są fundusze rynków zagranicznych – to pozwala uciec od często bardzo słabego rynku polskich akcji
• promocyjna obniżka kosztów nie ma znaczenia – różnica w opłacie w przypadku funduszy akcji na poziomie nawet 1% nie ma znaczenia – jeżeli masz dostęp do większej liczby funduszy
• brak limitów i opłat za dokonywanie zmian między funduszami – warto sprawdzić w regulaminie produktu – widziałem kiedyś produkt (nie było to IKZE) w którym zmiana funduszy była dostępna … raz w roku. Ale nigdy nie wiadomo co przyjdzie do głowy twórcom produktów
• o przeczytaniu umowy i regulaminu oczywiście nie muszę przypominać.

Jeżeli dopiero zaczynasz lub nigdy nie inwestowałeś/aś w fundusze…

• fundusze to nie lokata – tu nie ma 100% bezpiecznych inwestycji
• fundusz obligacji skarbowych to nie obligacje skarbowe – takie fundusze w czasach rosnących stóp procentowych (rosnącej inflacji) będą … tracić – nawet do 10-20% straty
• zarządzający funduszem musi trzymać się strategii funduszu – jeżeli kupisz fundusz akcji – to nie możesz zakładać że profesjonalny zarządzający funduszem widząc spadki na giełdzie sprzeda akcje i kupi np. obligacje. To jest absolutnie niedopuszczalne
• patrząc na wyniki funduszy 10 letnie lub dłuższe gdzie łączne stopy zwrotu są już bardzo duże – nie zapominaj o tym że jest jeszcze inflacja – i że inflacji nie odejmuje się od zysku (tylko trzeba użyć prostego wzoru). Inflacja o wiele bardziej wpływa na wynik inwestycji niż nam się wydaje Tu znajdziesz podstawowe wzory. Przykłady obliczeń znajdziesz poniżej
• funduszami warto samodzielnie zarządzać – to znacznie prostsze niż giełda.

---

Warto zdobyć dodatkową wiedzę

Od 2007 roku prowadzę drugą firmę – Opiekun Inwestora gdzie udostępniamy wiedzę oraz narzędzia pomagające samodzielnie inwestować poprzez fundusze inwestycyjne.

Analizy, rankingi, okazje inwestycyjne oraz powiadomienia e-mail/ SMS gdy np. Twój fundusz zaczyna tracić aby można było przenieść jednym kliknięciem pieniądze do funduszu o niskim ryzyku.

Inwestowanie w fundusze może być proste gdy masz odpowiednie narzędzia!

Być może Cię zainteresuje (uwaga – linki otworzą się w nowym oknie, kierują na strony innego mojego portalu)

• fundusze inwestycyjne – bezpłatny kurs o podstawach inwestowania w fundusze inwestycyjne w kilkunastu lekcjach
• felieton na temat mitów inwestowania w fundusze (czyli jak rozpoznać bajki sprzedażowe)
• bezpłatny abonament testowy do zarządzania funduszami (w pełnej wersji)
• jak działają powiadomienia Kroczący Stop Loss na funduszach inwestycyjnych
• link do comiesięcznego webinaru o funduszach inwestycyjnych (to już ponad 130 spotkań za nami!)